Der Abschluss einer internationalen Krankenversicherung mag auf manche Menschen abschreckend wirken. Es gibt viel zu beachten, bevor Sie sich für eine passende Krankenversicherung entscheiden und welche Art der medizinischen Risikoprüfung Sie wählen sollten.
Krankenversicherung: Vollständige medizinische Risikoprüfung oder Moratorium – was ist der Unterschied und woher weiß ich, was sich für mich am besten eignet?
Nehmen Sie sich die Zeit, um den Unterschied zwischen Policen mit einer medizinischen Risikoprüfung zu verstehen, damit Sie genau wissen, was versichert ist.
Was ist eine medizinische Risikoprüfung?
Auf der Grundlage bekannter oder erwarteter medizinischer Bedürfnisse nutzen Anbieter von Krankenversicherungen den Prozess der medizinischen Risikoprüfung, um zu entscheiden, welche Beiträge und Versicherungsbedingungen für einen Krankenversicherungstarif gelten.
Es gibt zwei Arten für eine medizinische Risikoprüfung: ein Moratorium ist ein einfacher Prozess, eine vollständige medizinische Risikoprüfung ist eine ausführliche Analyse des Gesundheitszustands. Je nachdem, für welche Option Sie sich entscheiden, wirkt sich dies auf den Versicherungsschutz und die Beiträge für die Krankenversicherung aus.
Was ist ein Moratorium?
In einem Moratorium ist eine Wartezeit für Vorerkrankungen festgelegt. Damit sind diese zwei Jahre lang vom Versicherungsschutz ausgeschlossen, aber danach können bestimmte Erkrankungen versichert sein.
Die wichtigsten Vorteile für ein Moratorium: Es lässt sich einfach und problemlos aufsetzen und es müssen keine medizinischen Formulare ausgefüllt werden. Bei einem Moratorium wird auch das wiederholte Auftreten einer Erkrankung berücksichtigt. Damit ist ein flexibler Versicherungsschutz gewährleistet. Es gibt die Gewissheit, dass der Versicherungsschutz im dritten Vertragsjahr beginnt, solange Sie beschwerdefrei sind und zwei Jahren lang keine Behandlung oder ärztliche Beratung wegen einer Vorerkrankung benötigen.
Allerdings wird bei einem Moratorium pauschal entschieden, daher lässt es sich schneller abschließen. Wenn bei Ihnen bereits eine Erkrankung vorliegt, wird diese automatisch mindestens 24 Monate lang von der Versicherung ausgeschlossen.
Was ist eine vollständige medizinische Risikoprüfung?
Eine vollständige medizinische Risikoprüfung ist der Prozess, mit dem wir Ihre medizinische Vorgeschichte beurteilen und entscheiden, welche Sondervereinbarungen wir Ihnen anbieten können. Bei dieser Alternative müssen Sie Ihre vollständige medizinische Vorgeschichte offenlegen. Auf Grundlage der angegebenen Informationen weisen wir von Anfang an darauf hin, ob für den Versicherungsschutz bestimmte Ausschlüsse gelten.
Bei einer vollständigen medizinischen Risikoprüfung kann eine Vorerkrankung versichert sein, die über ein Moratorium ausgeschlossen wäre. Damit können Sie für diese Erkrankung eine Behandlung in Anspruch nehmen. Selbst wenn die Vorerkrankung vom Versicherungsschutz ausgeschlossen ist, ist von Anfang an klar, welche Leistungen Sie sich erstatten lassen können. Damit gibt es keine unangenehmen Überraschungen und Sie können eine benötigte Behandlung finanziell einplanen.
Eine vollständige medizinische Risikoprüfung hat den Nachteil, dass sich die Beitragszahlung erhöhen kann. Außerdem kann das Antragsverfahren langwierig sein, vor allem, wenn Familienmitglieder mitversichert sind.
Moratorium
- Es lässt sich schneller und problemlos einrichten.
- Sie müssen uns bei der Antragstellung nicht über Vorerkrankungen informieren, um eine Versicherung abzuschließen.
- Es gibt eine 24-monatige Wartezeit, bevor Sie Ansprüche für bereits bestehende Erkrankungen einreichen können.
- Vorerkrankungen können versichert sein, vorausgesetzt, Sie hatten nach Versicherungsbeginn 24 Monate lang keine Beschwerden oder nehmen Behandlungen in Anspruch. Einige Erkrankungen sind auch nicht unter einem laufenden Moratorium versichert, selbst nach der geltenden Wartezeit.
- Der Erstattungsprozess kann länger dauern, da wir uns jedes Mal, wenn wir einen Erstattungsantrag erhalten, Ihre Krankengeschichte ansehen. Wir können auch um zusätzliche Informationen bitten, um zu verstehen, ob die Symptome bzw. der Gesundheitszustand neu sind oder es sich um eine Vorerkrankung handelt.
- Dies ist für Einzelpersonen oder Gruppen geeignet, deren Versicherte keine Vorerkrankungen haben.
- Diese Option steht Einzelpersonen oder Gruppen mit 3 bis 9 Policen zur Verfügung.
- Die Verfügbarkeit hängt vom geografischen Standort und den geltenden lokalen Landesvorschriften ab.
Vollständige medizinische Risikoprüfung
- Der Prozess dauert länger.
- Sie werden gebeten, für jede zu versichernde Person einen medizinischen Fragebogen auszufüllen und uns bei der Antragstellung über Vorerkrankungen zu informieren.
- Es kann ein Zuschlag oder Ausschluss für eine Vorerkrankung gelten.
- Sie wissen bei Versicherungsbeginn genau, was versichert ist und was nicht versichert ist.
- Vorerkrankungen können versichert sein, die mit einem Moratorium ausgeschlossen wären.
- Geltende Sondervereinbarungen werden auf Ihrem Versicherungsschein angegeben.
- Der Erstattungsprozess ist kürzer, da uns bereits bekannt ist, dass Vorerkrankungen versichert sind.
- Dies ist für Einzelpersonen oder Gruppen geeignet, deren Versicherte eine Vorerkrankung haben.
- Diese Option steht Einzelpersonen oder Gruppen mit 3 bis 9 Policen zur Verfügung.
Moratorium oder vollständige medizinische Risikoprüfung – woher weiß ich, was sich für mich am besten eignet?
Die am besten geeignete Art der Risikoprüfung ist abhängig von den persönlichen Umständen und der medizinischen Vorgeschichte, d. h. welche Erkrankungen aktuell vorliegen oder in der Vergangenheit aufgetreten sind.
Moratorium-Verträge eignen sich am besten für Menschen mit einer guten Gesundheit oder die in den letzten fünf Jahren eine gute Krankengeschichte vorweisen können, und für Personen, die die Risikoprüfung beschleunigen möchten und bereits länger bestehende Erkrankungen haben.
Bei einer vollständigen medizinischen Risikoprüfung wissen Sie sofort bei Versicherungsbeginn, was versichert ist und was nicht versichert ist. Damit haben Sie Gewissheit und eine genaue Kenntnis der Versicherungspolice.
Wenn Sie immer noch nicht sicher sind, welche Option für Sie geeignet ist, hilft Ihnen unser Beratungsteam gern weiter.
