L'assurance santé internationale est un domaine intimidant pour de nombreuses personnes. Beaucoup de facteurs sont à prendre en compte afin de trouver le type d'assurance et le mode de souscription médicale qui correspondent à vos besoins.
Comprendre les différences entre chaque mode de souscription médicale est essentiel et vous permettra de connaitre exactement ce qui est pris en charge par votre couverture.
Qu’est-ce que la souscription médicale ?
La souscription médicale permet aux assureurs de déterminer le coût d’une prime et les conditions d'une offre d'assurance santé sur la base de coûts médicaux connus ou anticipés.
Il existe deux modes principaux : la souscription médicale moratoire, qui est relativement simple, et la souscription médicale complète, qui est une analyse plus poussée de votre santé. Le mode de souscription que vous choisirez aura un impact non négligeable sur votre couverture et sur son coût.
Qu’est-ce que la souscription médicale moratoire ?
Un moratoire définit un délai de carence de deux ans, pendant lequel les pathologies médicales préexistantes ne seront pas couvertes. Après ce délai, certaines pathologies médicales peuvent être couvertes.
Une souscription médicale moratoire a pour avantage de pouvoir être mise en place rapidement et simplement puisqu'il n’y a pas de formulaire médical à remplir. Le moratoire prend également en compte la récurrence d'une maladie, ce qui rend la couverture plus flexible. Grâce à ce mode de souscription, vous savez que tant que vous n’avez pas de symptômes et que vous n’avez pas besoin de traitements ou d'avis médical pour une pathologie préexistante pendant deux ans, vous serez couvert(e) à partir de la troisième année de votre police.
Cependant, l’une des raisons pour lesquelles ce mode de souscription est rapide est que des décisions générales sont prises. Si vous avez déjà souffert d’une pathologie médicale, celle-ci est automatiquement exclue pendant les 24 premiers mois de votre couverture.
Qu’est-ce que la souscription médicale complète ?
La souscription médicale complète est une procédure que nous utilisons pour évaluer vos antécédents médicaux, et décider des conditions de l’offre que nous sommes en mesure de vous proposer. Avec ce mode de souscription, vous devrez nous communiquer tous vos antécédents médicaux. Sur la base de ces éléments, nous vous indiquerons si votre couverture comprend des exclusions spécifiques dès le début.
L'avantage de la souscription médicale complète est qu’il est possible d’être couvert pour une pathologie médicale préexistante qui serait exclue dans le cadre d'une souscription médicale moratoire. Vous êtes ainsi plus serein(e) et savez que vous pouvez obtenir les soins dont vous avez besoin pour cette pathologie. Et si cette pathologie est exclue de la couverture, vous savez dès le début de votre couverture que les frais médicaux ne seront pas pris en charge. Vous n’aurez pas de mauvaise surprise et vous pourrez vous préparer financièrement pour tout traitement nécessaire.
Ce mode de souscription a pour inconvénient d’augmenter le montant de la prime d'assurance, et la procédure peut être longue si plusieurs membres de votre famille doivent être couverts.
Souscription médicale moratoire
- Rapide et simple à mettre en place.
- Lors de votre demande d'adhésion, vous n'aurez pas besoin de nous communiquer vos pathologies préexistantes.
- Un délai de carence de 24 mois s'appliquera avant que les demandes de remboursement pour les pathologies médicales préexistantes ne puissent être acceptées.
- Les pathologies préexistantes pourront être couvertes, à condition de ne pas avoir présenté de symptômes ou d'avoir eu besoin de traitement pendant les 24 mois suivant le début de votre couverture. *Certaines pathologies médicales peuvent ne jamais être couvertes lorsqu’un moratoire est en place, même après la fin du délai de carence.
- Le traitement des demandes de remboursement peut être plus long puisque nous devons examiner vos antécédents médicaux à chaque fois que nous recevons une demande de remboursement. Nous pourrons demander des informations complémentaires afin de comprendre si le symptôme ou la pathologie est nouvellement survenu(e) ou existait déjà.
- Cette solution convient le mieux aux particuliers ou aux groupes dont les affiliés ne souffrent d'aucune pathologie préexistante.
- Cette option est disponible pour les particuliers, ou les groupes composés de 3 à 9 polices.
- La disponibilité de ce mode de souscription dépend de la localisation géographique et des règlementations locales en place dans le pays.
Souscription médicale complète
- Prend plus de temps à mettre en place.
- Lors de votre demande d'adhésion, nous vous demanderons de remplir un questionnaire médical pour chaque personne qui sera couverte, et de nous communiquer l'existence de toute pathologie préexistante.
- La prime peut être plus élevée ou une pathologie préexistante pourra être exclue.
- Vous saurez exactement ce qui est couvert et ce qui ne l’est pas, dès le début de votre couverture.
- Des pathologies préexistantes, qui seraient exclues avec une souscription médicale moratoire, peuvent être couvertes.
- Toute condition spéciale sera stipulée sur votre certificat d'assurance.
- Le traitement des demandes de remboursement est plus court parce que nous savons déjà si les pathologies préexistantes sont couvertes.
- Cette solution convient aux particuliers ou aux groupes dont les affiliés souffrent de pathologies préexistantes.
- Cette option est disponible pour les particuliers, ou les groupes composés de 3 à 9 polices.
Comment choisir l’option qui me correspond le mieux ?
Vos circonstances personnelles et vos antécédents médicaux (les pathologies dont vous souffrez actuellement ou dont vous avez souffert dans le passé) détermineront le mode de souscription le plus approprié.
Les polices avec moratoire sont une bonne solution pour les personnes en bonne santé, ou avec peu d’antécédents médicaux sur les cinq dernières années ou ayant souffert de pathologies il y a longtemps, et qui veulent une souscription médicale rapide.
En choisissant la souscription médicale complète, vous saurez exactement ce qui est couvert et ce qui ne l’est pas, dès le début de votre couverture, et vous aurez une vision claire de votre police d'assurance santé.
Si vous hésitez toujours, nos experts peuvent vous aider à choisir l’option d'assurance santé qui vous correspond.
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Discutez avec notre équipe commerciale ou demandez à être rappelé(e). Nous serons ravis de vous aider à trouver la solution la plus adaptée à vos besoins.
